Concesión de préstamos en España se mantiene en picado

España y el mundo se recuperan de uno de los periodos de crisis financiera más complejos de las últimas décadas, sin embargo, a pesar de que la economía parece estar mostrando señales de crecimiento, el bolsillo de los ciudadanos se muestra cada vez más débil, una señal de que la recuperación no sería tan efectiva como parece.

Una de las variables que deja este fenómeno claro es el continuo endurecimiento de los requisitos para la solicitud de préstamos, así como la subsecuente caída en la concesión de los mismos. Solo las empresas estarían evitando esta debacle crediticia, con el endurecimiento en las condiciones siendo menor para estas que para los ciudadanos.

¿Por qué cae la concesión de préstamos?

Así lo aseguró la más reciente Encuesta de Préstamos Bancarios elaborada por el Banco de España (BdE), donde se revela que, durante el primer trimestre del año, los bancos otorgaron menos préstamos que en el mismo periodo del año anterior. Todas las modalidades han presenciado un aumento en la cifra de rechazos, lo que llevó a una caída en la demanda.

Se trata del cuarto trimestre consecutivo de endurecimiento y caída en las concesiones, un fenómeno inusual para la economía española, acostumbrada a mantener una alta demanda de financiamiento bancario.

Esta caída en la demanda, especialmente por parte de las empresas, estaría trayendo como consecuencia un aumento en el costo del financiamiento. Lo mismo estaría ocurriendo con la concesión de financiamiento hipotecario, que habría presenciado una caída del 26% en comparación con el mismo periodo del 2022.

¿Por qué algunos no reciben préstamos?

Expertos consultados por Finbino revelan que, entre los motivos más importantes por los que los créditos son denegados, se encuentran: no cumplir con los requisitos mínimos establecidos, estar en un listado de morosidad, tener más préstamos activos, no tener un trabajo estable, e incluso solicitar una cantidad demasiado alta.

Aunque esto no asegura qué la próxima solicitud sea aprobada, ya que hay factores externos que juegan un papel importante en la concesión de financiamiento, los especialistas afirman que la mejor forma de asegurar que un préstamo sea aprobado es saneando las finanzas (limpiando deudas, reduciendo gastos y aumentando la capacidad de pago) y mejorando el historial crediticio.

Según el BdE, algunos de los factores externos que estarían llevando a la caída en las concesiones de financiamiento se encuentran los costes y disponibilidad de fondos, la competencia existente entre las entidades bancarias, la percepción de riesgo, los márgenes, y condiciones adicionales como garantías o límites.

¿Cuándo veremos un aligeramiento en las condiciones?

Para el tercer trimestre, el BdE espera que se mantenga la caída en la oferta de financiamiento, así como un nuevo endurecimiento en las condiciones para la concesión de préstamos. Por suerte, se estima que estas sean menores que en los trimestres anteriores, augurando una caída en las concesiones mucho más leve.

Sin embargo, la verdadera recuperación del sector está directamente ligada a la economía nacional, que podría no mostrar su mejor cara sino hasta el 2025. Mientras que para este 2023 se espera un crecimiento limitado en comparación con el año anterior, para el 2024 se espera uno aún más leve, demostrando las dificultades que atraviesa el país.

Variables internas, como las elecciones a celebrarse a finales este verano, al igual que fenómenos internacionales como el alargamiento de la guerra en el este de la región, también tendrían un efecto en la recuperación económica del país, por lo que las previsiones seguirán siendo poco confiables.