Las sentencias judiciales acorralan a ABANCA: "Llevamos decenas de demandas de estafados y sigue en aumento"

De un tiempo a esta parte estamos viendo un goteo de sentencias que condenan a ABANCA a devolver el dinero robado a las víctimas de phishing. ¿Qué está diciendo la justicia sobre estos casos y cuántos casos se han resuelto hasta la fecha?

Sí, efectivamente, la mayoría de los pronunciamientos judiciales en casos de phishing son positivos para los usuarios de los servicios de pago. Hay que tener en cuenta que existe una normativa desde 2018 que obliga a las entidades bancarias a tomar una serie de medidas para este tipo de casos no ocurran. La jurisprudencia habla de una responsabilidad del banco quasi objetiva, lo que implica que es la entidad financiera quien debe responder, salvo que ésta logre probar que ha existido una negligencia de carácter grave por parte del usuario.

En cuanto a la cantidad de casos resueltos, hablamos de un número elevado que no deja de incrementarse. Por el momento, la mayoría de esos casos están pendientes de firmeza, puesto que el banco suele presentar recurso de apelación.

¿Pueden indicar una cifra sobre el número de demandas interpuestas en este momento contra ABANCA por ciberestafas?

Es imposible saber de cuántos afectados estamos hablando en conjunto, pero lo cierto es que desde el despacho hemos interpuesto decenas de demandas contra las entidades bancarias por este motivo, y el número sigue en aumento, pues no dejan de contactar afectados por casos muy recientes.
 

Según los fallos judiciales emitidos hasta ahora, ¿qué grado de responsabilidad tiene ABANCA en estas ciberestafas? 

Como comentaba, los diferentes pronunciamientos judiciales concuerdan en que la responsabilidad del banco es quasi objetiva, lo que supone que siempre tendrá responsabilidad por estos casos en virtud del real decreto ley 19/2018, sobre servicios de pago. La única excepción a esta responsabilidad es que desde la entidad bancaria se logre probar que ha existido un comportamiento fraudulento o de negligencia grave por parte de usuario.

NO HAY UN PATRÓN DETERMINADO DE VÍCTIMAS

¿Hay algún diálogo abierto en estos momentos con ABANCA para tratar de resolver la situación de los afectados fuera de los juzgados?

No existe un diálogo generalizado, ni con ABANCA ni con ninguna otra entidad financiera por estos casos. Lo que existe es un intento previo y extrajudicial de solución por parte de cada uno de nuestros clientes, que en la mayoría de casos resulta desatendido por la entidad bancaria, obligándoles a acudir a la vía judicial. En el momento en el que ya se abre esta vía judicial, desde el despacho solemos intentar acercar posturas con las entidades financieras, pero no todas son propensas a ello. Hemos llegado a acuerdos en casos individualizados, pero no está siendo la solución más común.

Algunas víctimas afirman haber recibido una llamada desde un número que corresponde a las oficinas centrales de ABANCA con la excusa de solucionar unos movimientos extraños en su cuenta. ¿Es este el modus operandi más común? ¿Cuál es la situación más habitual que se está denunciando o los denunciantes responden a un tipo de perfil determinado?

Hace unos años no lo era, o lo era en menor medida. Recientemente sí que detectamos que las estafas están siendo cada vez más sofisticadas e inducen a error más fácilmente. La mayoría de casos que nos consultan de un tiempo a esta parte tienen como denominador común que son contactados desde números oficiales de ABANCA, bien desde números de teléfono, bien desde el hilo habitual de SMS que el cliente tiene con ABANCA.

Sin embargo, pese a lo que pueda parecer, quien sufre este tipo de estafas no responde a un patrón o perfil determinado. El perfil de afectados es muy diverso y amplio, y es que, al margen de la edad, o conocimientos informáticos que puedan tener, ellos muy lógicamente piensan que están respondiendo a un agente de su entidad bancaria que contacta desde el número oficial de su banco para ayudar a solucionar un problema, no para crearlo.

¿Qué debe presentar una persona que ha sido víctima de estas estafas para poder reclamar? ¿Es necesario haber formulado una denuncia ante la Policía Nacional en su momento? 

En estos casos siempre recomendamos, en cuanto se tome consciencia de la situación, primero, denunciar los hechos, y seguidamente, presentar una reclamación a la entidad financiera, solicitando la retroacción de las cantidades que han sido objeto de fraude y, si ello no es posible, la reclamación de éstas a la entidad bancaria. 

Lo mejor es que esa reclamación se haga por escrito y se lleve a la oficina de la entidad bancaria por duplicado, para que puedan sellar una de las copias y así tener constancia de la fecha en la que se presentó. La entidad bancaria tiene un mes para dar respuesta a esta reclamación.

Si la respuesta de la entidad es negativa, o no hay respuesta en el plazo de un mes, sería el momento de valorar la vía judicial, para lo que sería necesario tener copia de la denuncia, de esa reclamación formal a la entidad bancaria, y su respuesta si la hay, todo tipo de capturas o registros de llamadas y mensajes para acreditar que se contactó al usuario desde un canal oficial del banco (es importante que los afectados no eliminen esa información de sus dispositivos móviles), y copia de las transferencias fraudulentas que se pretenden reclamar.
 

LA APP DE ABANCA, BAJO SOSPECHA

La Plataforma de Afectados polos Roubos de Datos Bancarios acusa a ABANCA de hacer que las víctimas de estafas “se sientan culpables”. ¿Con qué actitud acuden los afectados al despacho de abogados? ¿Cree que hay muchas víctimas que no denuncian por vergüenza?

La mayoría acuden preocupados y afectados emocionalmente. Ese sentimiento es perfectamente comprensible cuando piensas que estás solucionando un problema del que se supone que te está advirtiendo tu entidad bancaria, y después ves, no solo que has sido engañado, sino que has perdido parte de tu patrimonio, o incluso que tienes deudas concertadas que antes no tenías. Y eso, desde luego, genera una desconfianza terrible de cara al futuro con respecto a la entidad en la que estás depositando tus ahorros.

En estos momentos, ¿cuánto tiempo está tardando la Justicia en resolver una demanda de este tipo? 

Depende. Nosotros podemos comentar a nuestros clientes cuándo estimamos que interpondremos la demanda, pero una vez interpuesta, depende de los tiempos del Juzgado que lleve esa caso por reparto.

Los afectados consideran también que el hecho de que la aplicación móvil de ABANCA sea sencilla de manejar la hace más vulnerable a los hackeos. ¿Podría ser este uno de los motivos para la fuga de datos sensibles de los clientes de la entidad? ¿Sería la brecha digital una de las causas detrás de este tipo de estafas?

Podría serlo, pero ciertamente lo desconozco. Sí que es verdad que en ABANCA se da la particularidad de que, siendo titular o autorizado, incluso en cuentas de empresa, se tiene acceso a todas las cuentas bancarias como si todas fueran cuentas propias. De algún modo están interrelacionadas, lo que podría quizá ser aumentar el riesgo de pérdida patrimonial en caso de engaño.

La brecha digital sí que se está convirtiendo en un problema grave para todos los usuarios, y es que cada vez se nos exige que acudamos menos a la oficina, se nos bloquean cierto tipo de operativas de forma presencial y se nos recomienda desde las entidades financieras hacer todas las gestiones online. Desde luego, si tenemos que funcionar de esa forma, sin ser expertos informáticos ni mucho menos, tenemos que esperar que las entidades bancarias nos ofrezcan no solo medidas de seguridad en esas operativas, sino que nos alerten de cuándo se realizan operativas no habituales o extrañas en nuestras cuentas bancarias. Eso sería una forma muy eficaz de paralizar o disminuir en amplia medida la consecuencia económica que conllevan este tipo de fraudes.
 

Desde el despacho manifestáis que las sentencias emitidas "sientan un precedente en la defensa de los derechos de los consumidores y de la identificación de las responsabilidades en materia de seguridad en las entidades bancarias". ¿Podemos esperar más fallos en este sentido en el futuro?

Sí, los esperamos. Cada vez hay más sentencias que tratan temas como estos y la jurisprudencia se está delineando de forma clara a favor de los usuarios de servicio de pago que, recordemos, no dejan de ser víctimas que sufren un perjuicio económico, en la mayoría de los casos, muy grave.